Mối nguy khó lường từ việc mua bán tài khoản ngân hàng

Những con số đáng báo động

Mới đây, Công an tỉnh Ninh Bình đã đồng loạt bắt giữ 8 đối tượng trong một chuyên án lớn về mua bán tài khoản ngân hàng. Kết quả điều tra ban đầu cho thấy, đường dây này do ba đối tượng cầm đầu, chuyên thu mua thông tin tài khoản từ học sinh, sinh viên trên toàn quốc thông qua mạng xã hội. Chúng dụ dỗ những người chưa hiểu biết pháp luật mở tài khoản ngân hàng và bán lại với giá từ 500.000 đến 3 triệu đồng.

Các tài khoản sau đó được sử dụng cho nhiều hoạt động bất hợp pháp như giao dịch lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến an ninh địa phương. Tại nơi ở và các phương tiện liên quan, lực lượng chức năng thu giữ 6 bộ máy vi tính, hơn 400 điện thoại di động và hơn 3.000 thẻ tài khoản ngân hàng – một con số kỷ lục cho thấy mức độ lan rộng của loại tội phạm này. Hiện Công an Ninh Bình đang tiếp tục điều tra mở rộng, đồng thời kêu gọi những người đã từng mở và bán tài khoản sớm trình diện để được hưởng khoan hồng.

Không chỉ riêng Ninh Bình, tình trạng mua bán tài khoản ngân hàng còn diễn ra phổ biến trên cả nước. Tại Thanh Hóa, đầu năm 2025, Công an một huyện đã khởi tố vụ án, bắt giam bốn đối tượng vì hành vi tương tự. Trong vòng chưa đầy hai năm, nhóm này đã giao dịch trái phép hàng ngàn tài khoản ngân hàng trên khắp các tỉnh, thành. Những hệ lụy mà người dân gánh chịu vì thiếu hiểu biết là vô cùng nghiêm trọng.

Còn tại Đồng Tháp, một người đàn ông vì ham kiếm vài triệu đồng đã bán tài khoản ngân hàng của mình cho một nhóm tội phạm tổ chức nhập cảnh trái phép. Hậu quả, ông bị xử phạt hành chính hơn 127 triệu đồng, đồng thời khiến vợ và cha vợ bị liên lụy do cho mượn giấy tờ để mở tài khoản.

Cảnh báo từ chuyên gia

Chỉ cần gõ từ khóa “mua bán tài khoản ngân hàng” trên mạng xã hội, hàng loạt nhóm công khai hiện ra, rao mua, cho thuê tài khoản cá nhân, thậm chí cung cấp cả thiết bị đã cài sẵn ứng dụng ngân hàng. Nhiều đối tượng còn rao bán tài khoản doanh nghiệp với giá cao, kèm điện thoại đã cấu hình sẵn để tránh bị phát hiện.

Theo đại diện Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao, các đối tượng thường lợi dụng sự nhẹ dạ, thiếu kiến thức pháp luật của sinh viên, người lao động để dụ dỗ, thậm chí trả tiền ngay sau khi giao nộp tài khoản, SIM điện thoại, và thông tin truy cập Internet Banking. Một số trường hợp còn tạo tài khoản giả bằng giấy tờ tùy thân giả mạo hoặc thông tin cá nhân bị đánh cắp, thậm chí dùng công nghệ cao để tạo video khuôn mặt nhằm vượt qua hệ thống xác thực sinh trắc học.

Trước tình hình đó, các ngân hàng đã bắt đầu siết chặt quy trình mở và duy trì tài khoản. Nhiều ngân hàng yêu cầu xác thực sinh trắc học 100%, đồng thời theo dõi sát giao dịch để phát hiện bất thường. Các biện pháp như yêu cầu cập nhật thông tin định kỳ, khóa giao dịch tạm thời khi có dấu hiệu lạ, đang được áp dụng đồng loạt.

Một số ngân hàng cũng đẩy mạnh truyền thông, hướng dẫn khách hàng cách sử dụng các tính năng bảo mật và cảnh báo về rủi ro khi chia sẻ thông tin cá nhân. Theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, từ tháng 9/2025, các ngân hàng sẽ tiến hành vô hiệu hóa hơn 86 triệu tài khoản cá nhân chưa xác thực sinh trắc học, nhiều trong số đó là tài khoản “rác” tiềm ẩn nguy cơ bị tội phạm công nghệ lợi dụng.

Về mặt pháp lý, hành vi cho thuê, cho mượn, mua bán thông tin tài khoản ngân hàng có thể bị xử phạt từ 40 đến 100 triệu đồng, tùy theo mức độ vi phạm. Trong trường hợp nghiêm trọng, người vi phạm có thể bị truy tố hình sự với tội danh thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán trái phép thông tin cá nhân, thậm chí bị coi là đồng phạm với các hành vi phạm pháp sử dụng tài khoản đó.

Để tự bảo vệ, người dân cần nâng cao cảnh giác, tuyệt đối không chia sẻ thông tin ngân hàng cá nhân, cẩn trọng trước các lời mời gọi “kiếm tiền nhanh” liên quan đến việc mở hoặc cho thuê tài khoản. Việc kiểm tra định kỳ các giao dịch, đăng ký các dịch vụ thông báo biến động số dư và thông báo giao dịch bất thường là cần thiết để phát hiện kịp thời nguy cơ bị lợi dụng. Trong mọi trường hợp nghi ngờ, cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng hoặc trình báo cơ quan chức năng.

Nạn mua bán tài khoản ngân hàng đang trở thành một trong những thách thức lớn nhất trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng. Cuộc chiến chống lại loại tội phạm này không chỉ cần đến sự quyết liệt của cơ quan chức năng và hệ thống ngân hàng mà còn đòi hỏi ý thức và trách nhiệm từ mỗi công dân trong việc bảo vệ thông tin tài chính cá nhân.